Кредит и мошенничество. Три схемы аферистов

Среди множества афер особое место занимают мошенничества с кредитом. Главная опасность в том, что жертвой может стать практически любой человек и часто даже не подозревать об этом. 

Кредит и использование документов.

Для того чтобы получить онлайн кредит, в некоторых финучреждениях достаточно предъявить скан паспорта и идентификационного кода. Конечно, на большую сумму рассчитывать не приходится (в среднем – до 5 тыс. гривен). Но если таких небольших кредитов будет несколько, то это будет уже довольно большая сумма. При этом сама жертва аферистов может даже не догадываться, что по ее документам кто-то взял кредит.

Кого могут обмануть мошенники? В группе риска люди, которые вынуждены размещать персональные данные в открытом доступе. К примеру, руководители фирм или предприниматели, работающие в сфере госзакупок.

Утечка персональных данных может также произойти из паспортных столов, ломбардов, отделов кадров различных предприятий.

Активизировались также так называемые «брачные аферисты»: обещая «любимой» поездку на райские острова, аферист просит ее сфотографироваться с паспортом, якобы это одно из условий бронирования путевки.

Кредит и мошенничество. Три схемы аферистов

Что делать? 

Никогда и ни при каких обстоятельствах не отправляйте никому свое фото с паспортом. Дело в том, что данный способ часто используют в банках и других финансовых учреждениях, чтобы верифицировать личность.

Если вы уже стали жертвой мошенников, сразу пишите заявление на имя главы финучрежения с детальным объяснением ситуации: кредит вы не брали и стали жертвой аферистов.

Пишите заявление в Нацкомиссию, осуществляющую регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Ее задача – проверить финучреждение, которое выдало кредит мошенникам.

Если в финучреждении на ваше заявление не реагируют и требуют вернуть не ваши долги, то нужно обращаться в полицию.

Кредит и мошенничество. Три схемы аферистов

Кредит и невольное поручительство.

Оказывается, почти каждый из нас может оказаться поручителем по кредиту для совершенно незнакомого человека. Аферисту достаточно указать ваши контактные данные при оформлении кредита. После этого мошенник бесследно исчезает, а поручителю приходится столкнуться с коллекторами, угрозами, шантажом, а иногда даже получить запрет на выезд из страны.

Что делать? 

Если вам начали звонить коллекторы, и вы понимаете, что стали невольным поручителем, – не паникуйте. Для начала стоит потребовать реквизиты договора поручительства. В нем должна содержатся информацию о дате, месте заключения договора, финучреждении и лице, которое брало деньги в долг.

После этого нужно проверить информацию о себе в реестре должников и реестре судебных решений. Так вы убедитесь, существует ли долг на самом деле и запустили ли процедуру исполнения судебного решения.

Если вы нашли себя в реестре должников, но договор поручительства не подписывали, то пишите жалобу в банк. Если после этого звонки не прекращаются – обращайтесь в правоохранительные органы.

Если вам предоставят якобы подписанный вами договор о поручительстве – позаботьтесь о проведении почерковедческой экспертизы.

Кредит и мошенничество. Три схемы аферистов

Кредит и БАНКИ-АФЕРИСТЫ. 

Этот вид мошенничества хоть и случается намного реже, но о нем также следует знать. Среди самых популярных методов недобросовестных банков:

  • подделка подписей,
  • указание в счетах других сумм,
  • перебрасывание денег на другие счета,
  • незакрытие кредита.

В основном такие дела прокручиваются в маленьких отделениях в провинции.

Иногда используют следующую схему: принимая у вас платёж, деньги переводят на другой счет. Если клиент сразу проверил реквизиты и увидел ошибку, то в отделении банка перед ним извинятся, сославшись на сбой в программе. Если вы не проверили реквизиты, то ваш платеж будет не засчитан и начнут расти проценты.

Иногда кредиты не закрывают, оставляя непогашенными 100-200 гривен, а потом на эту сумму насчитывают штрафы. Пока все выяснится – сумма уже может достичь нескольких тысяч.

Также используют открытие овердрафта (это кредитный счет при наличии дебетовой карты) без уведомления клиента. Согласно закону, банк не обязан этого делать. При овердрафте могут изыматься дополнительные платежи за обслуживание кредита и различные комиссии. 

Что делать?

 Когда у вас есть потребность в кредите, лучше обращаться в известные банки, а не в кредитные сообщества.

Перед тем как брать деньги, проверьте финучреждение на сайте Нацбанка. Особое внимание уделите информации о том, какие из банков находятся сейчас на стадии ликвидации. Нелишним будет почитать форумы и отзывы.

Но даже если вы убедитесь, что банк надежный, – не теряйте бдительность.

Всегда внимательно проверяйте квитанции, реквизиты, а когда закрываете кредит – требуйте справку о погашении. На ней должна быть печать банка, ваши реквизиты, реквизиты кредитного договора, дата выдачи и исходящий номер.

Если вы уже стали жертвой в, обращайтесь в службу безопасности банка – там во всем разберутся. Банк не заинтересован в ухудшении своей репутации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *